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结算业务

中核财务有限责任公司(以下简称“财务公司”)资金结算业务依托先进的信息技术平台,从客户资金结算和资金管理需求出发,为集团和成员单位提供最优质、便捷的金融服务,协助集团有效整合内部资金资源,合理进行资产配置。


一、人民币存款服务


1、活期存款。活期存款按财务公司挂牌公告的活期利率结计利息,其优势在于无起存金额限制,无固定期限,存取方便,随时可以用于支付结算,遇利率调整时可分段计息。

2、协定存款。成员单位与财务公司签订《协定存款合同》,起存金额以下部分按普通活期利率计付利息,超过起存金额的部分按协定存款利率计付利息,起存金额为50万元。协定存款的优势在于兼具流动性和收益性,存款单位可以在保证日常收支需要的同时,提高资金的收益。

3、定期存款。定期存款由成员单位与财务公司事先约定存款期限,到期后支取本息(可自动续存)。财务公司定期存款的期限包括三个月、六个月、一年、二年、三年,起存金额为5万元,可提前支取或到期后自动支取。定期存款的优势在于利率高于其他存款品种。

4、通知存款。通知存款是指成员单位与财务公司不约定存期,存款支取需提前一定时间通知财务公司支取日期和金额。通知存款的起存金额为5万元,本金一次存入,可一次或分次支取。通知存款的优势在于利率高于活期存款利率,无固定期限,临时用款方便,同时提高企业闲置资金的收益率。


二、人民币结算服务


1、账户管理。财务公司根据成员单位申请,办理内部结算账户的开户、销户、变更、密钥申领手续。成员单位可向财务公司提交开户申请,开立内部结算账户用于资金管理。成员单位开通财务公司网上银行后,可实时查询账户信息及交易信息,并办理结算业务。

2、内部结算。集团成员单位之间通过财务公司办理的资金收付业务统称“内部结算”业务。内部结算业务主要包括内部转账、定期存款开立与支取、通知存款开立与支取等,成员单位通过财务公司网银系统发起内部结算指令。内部转账结算无在途时间,款项实时划转,实现7*24小时的自动结算,节省了成员单位的银行结算手续费。提高了集团公司整体资金的使用效率。

3、对外付款。对外付款是财务公司结合各商业银行的先进结算方式和自己的网络平台优势,为客户提供的简单便捷的支付模式,不收取任何费用。实现资金支付实名处理,全程监控、快捷高效。财务公司平台作为专业的支付平台,可以对付款作全程跟踪与监控,全力优化支付途径,保证款项第一时间到达对方银行账户。除传统的柜台办理业务方式,财务公司提供网上金融服务,成员单位可以足不出户,完成资金划转,并及时掌握资金的收付情况。

4、银行收款

银行收款是指付款人将资金直接汇入财务公司在商业银行的账户,财务公司确认入账后将该笔资金计入客户开立在财务公司的内部结算账户中,完成客户收款业务。

5、资金归集

财务公司每日根据成员企业要求,按照指定余额,定时归集各成员企业各授权银行账户资金,上收资金直接存入成员企业在财务公司的账户中。客户可以通过财务公司网银系统进行集成账户信息的查询、维护等一系列操作,随时查看本单位在各家银行和财务公司的账户余额以及交易明细,实时掌握和监控企业资金情况。

6、现金流管控支持服务

现金流管控系统是财务公司受集团公司委托,自主研发的一套具备资金预算编报、预算审批、资金支出预算控制、预算分析查询等功能的管理信息系统。该系统上线以来,已经根据集团管理要求和成员单位需要进行了数次功能升级。在系统支持下开展的集团现金流管控工作大大提高了成员单位资金管理的精细化程度,已成为集团资金集中管理工作的重要组成部分。

 

三、国际结算服务


1、国际结算服务

财务公司接受境内外成员单位的委托,以电汇TT、信用证LC、托收DP等方式,委托合作银行将一定金额的款项付给指定境外收款人,满足成员单位的付汇需求。财务公司可提供美元、欧元、港币、英镑的汇款服务。财务公司将有效利用银行的“展业三原则”,向成员单位提供提供高效、便捷的国际结算一站式服务。

2、外汇存款服务

财务公司可为境内、境外成员单位提供活期、通知及定期存款业务。对于300万美元(或等值其他外币)及以上的大额定期外币存款,财务公司将采取协商方式为成员单位提供优惠利率。

3、跨境资金融通服务

该项服务向名单内成员单位提供跨境外币资金余缺调剂的便利。由于跨境资金的使用涉及利息费用代扣代缴和预提所得税等内容,财务公司将协助相关涉税主体按时完成合同、对外支付等备案工作,避免国际税收风险。境内成员单位可以向财务公司申请对境外成员单位发放的债权性质的外币资金,支持境外成员单位短、中、长期资金需求;境内成员单位可以向财务公司申请将境外成员单位外币资金调入境内使用,支持境内成员单位短期资金需求。